대출 관련 금리용어 정리(기준금리, 가산금리, 우대금리)

 

 

안녕하세요 러송입니다.

 

대출을 알아보면 금리를 낮게 받아야 내 부담이 줄어들기 때문에 금리가 중요합니다.

금리 용어

 

오늘은 대출이 산정되는 금리 용어에 대해 알아보겠습니다.

 

목차

1. 대출금리 산정 방법
2. 기준금리
3. 가산금리
4. 우대금리
5. 마치며

 

1. 대출금리 산정 방법

대출금리는 간단하게 말하면 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하여 산정되는 금리를 말합니다.

 

대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리

 

아래에서 기준금리, 가산금리, 우대금리에 대해 더 알아보겠습니다.

 

 

 

2. 기준금리

기준금리란 은행별로 별도로 적용하는 금리입니다.

 

기준금리는 코픽스(COFIX), 금융채, 양도성예금증서(CD) 중 선택하여 적용합니다.

 - 코픽스(COFIX)는 자금조달비용지수(Cost of Funds Index) 라고 하며 은행의 자금조달 비용을 반영한 대출 기준금리로 은행연합회에서 은행으로부터 정기예금, 적금, 채권, 양도성예금증서 CD 등의 금리를 가중평균한 것으로 아래의 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

COFIX 공시 > COFIX > 금융상품정보 > 전국은행연합회 소비자포털 (kfb.or.kr)

전국은행연합회 소비자포털

 

 - 금융채는 은행, 종합금융회사, 여신금융전문회사 등의 금융기관이 자금조달을 위해 발행하는 채권을 말하고 기간에 따라 3월, 6월, 9월, 1년, 3년, 5년물 등으로 나뉘고 발행주체에 따라 은행채, 카드채, 리스채 등으로 구분되고 아래의 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

금융투자협회 채권정보센터 (kofiabond.or.kr)

금융투자협회 채권정보센터

금융투자협회 채권정보센터 메인

채권시가평가기준수익률

 

 - 양도성예금증서(CD)는 은행의 정기예금에 매매가 가능하도록 양도성을 부여한 예금증서(Certificate of Deposit)를 말하고 아래의 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

금융투자협회 채권정보센터 (kofiabond.or.kr)

금융투자협회 채권정보센터

금융투자협회 채권정보센터 메인2

CD시가평가기준수익률

 

 

 

3. 가산금리

가산금리는 스프레드라고도 불리고 은행에서 대출받을 때 수반되는 비용과 리스크 관리하면서 필요한 충당금 그리고 차입금에 대한 일정 비용이 가산되어 결정됩니다.

 

 

 

4. 우대금리

우대금리는 은행마다 차이가 있지만 대체로 신용등급이나 거래실적에 따라 우대가 다르게 적용됩니다.

 - 신용카드 발급에 및 사용에 따른 우대금리

 - 해당은행 거래실적 평잔에 따른 우대금리

 - 자동이체 내용에 따른 우대금리

 - 급여통장 사용 시 우대금리

 - 다자녀 우대금리

 - 신용등급에 따른 우대금리

 - 전자금융 인터넷뱅킹 가입으로 우대금리

 - 담보비율에 따른 우대금리

 - 예적금 상품 가입으로 우대금리

 

여러 우대금리 종류는 대출상품에 따라 다르게 적용되고 우대금리 적용한도도 다르게 적용됩니다.

 

 

 

5. 마치며

오늘은 대출금리가 결정되는 기준금리, 가산금리, 우대금리에 대해 알아보았습니다.

 

기준금리나 가산금리는 고객이 정할 수 없는 부분이지만 우대금리는 어느정도 혜택을 받을 수 있으므로 대출받을 때 잘 활용하면 좋을 듯합니다.

 

이상으로 글을 마치겠습니다.

 

아래의 글도 참고바랍니다.

부동산 대출용어 LTV, DTI, DSR 분석 (lovingpine.com)

부동산 대출용어 LTV, DTI, DSR 분석

 

금융투자협회 종합통계사이트 활용방법 (lovingpine.com)

금융투자협회 종합통계사이트 활용방법

 

금리인하요구권 신청조건 및 방법 정리 (lovingpine.com)

금리인하요구권 신청조건 및 방법 정리

 

읽어주셔서 감사합니다!