주택담보대출 공유형모기지 융자 자격요건, 신청방법 완벽 정리

 

 

안녕하세요 러송입니다.

 

내 집마련에 대해 많은 사람들이 고민을 합니다.

 

그 중에서 정부자금을 이용하는 방법도 있는데요.

공유형모기지 융자

 

오늘은 공유형모기지 융자에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

목차

1. 공유형모기지 융자란?
2. 공유형모기지 융자 자격요건
3. 공유형모기지 융자 신청방법
4. 마치며

 

1. 공유형모기지 융자란?

공유형 모기지 융자는 주택도시기금과 주택 구입자가 주택가격 변동에 따른 위험과 수익을 공유하여 전월세보다 저렴한 비용으로 내집마련 꿈을 이루기 위해 지원되는 자금대출 서비스입니다.

 

공유형모기지 융자는 수익공유형과 손익공유형으로 나뉩니다.

 

 

 

2. 공유형모기지 융자 자격요건

먼저 지원대상과 대상주택입니다.

 

지원대상은 수익공유형과 손익공유형 모기지 융자 모두 아래의 요건을 만족해야 합니다.

 - 대출 접수일 현재 만 19세 이상 세대주로서 세대주를 포함한 전원이 무주택자

 - 단독세대주를 포함하되 만 30세 미만의 단독세대주는 제외

 - 부부합산 총소득 연 6천만원 이하(생애최초구입자는 연 7천만원 이하), 순자산가액 4.58억원 이하인 자

 

대상주택은 수도권, 지방광역시, 세종시, 인구 50만 이상 중도시 지역의 전용면적 85㎡이하, 주택가격 6억원 이하인 아파트(기존아파트, 미분양아파트, 신규 입주 아파트 등)입니다.

 

다음은 대출금리, 대출기간, 지원한도 및 조기상환 수수료입니다.

구분	수익공유형 모기지	손익공유형 모기지
대출금리	연 1.5%(고정금리)	최초 5년간 연 1%, 이후 연 2% 고정금리
대출기간	20년 원리금균등분할상환	20년 만기일시상환
지원한도	주택가격의 최대 70%(2억원 한도)	주택가격의 최대 40%(2억원 한도)
조기상환수수료	3년 내 상환시 연 1.8%	3년 내 상환 시 연 2.3%

 ※ 조기상환수수료 = 조기상환금액 * 조기상환수수료율 * 경과기간(대출 취급일부터 상환일 전일까지) / 365(윤년 366)

 ※ 일부금액 중도상환 시 실행일로부터 3년 이내에 최초 취급된 대출금액의 50%까지 백만원 단위로 상환 가능

 ※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리 부과

 

다음은 대출신청시기 및 담보제공입니다.

 

대출신청은 소유권 이전등기 전에 해야합니다.

 

담보제공은 해당 주택에 1순위 근저당권 설정되어야하고 근저당권 설정비율은 130%입니다.

 

다음은 처분 이익 공유입니다.

 

수익공유형이든 손익공유형이든 처분에 대한 이익 공유(손익형은 손실도 공유)를 해야하는 것이 이 상품의 특징입니다.

구분	수익공유형 모기지	손익공유형 모기지
처분 이익 공유	·주택 매각(3년 이후) 또는 대출만기 또는 중도상환 시 매각 이익의 일부를 기금에 귀속 ·매각 이익이 발생할 경우, 당초 매입가격에서 기금 대출 평잔이 차지하는 비율만큼 주택기금에 귀속(기금의 최대 수익률 연 5% 이내)	·주택 매각(3년 이후) 또는 대출만기 또는 중도상환 시 매각 손익 공유 ·매각가격(실거래가) 또는 감정가격과 당초 매입가격의 차이만큼 대출비율에 따라 주택기금에 차익(차손) 귀속

 ※ 3년 이내 조기상환 시 처분 이익 상환은 없음

 

여기서 중요한 부분은 대출만기까지 가지고 가더라도 이익의 일부가 기금에 귀속되는데 만기 시의 시세로 계산하여 차액에 해당하는 수익 또는 손익 기준의 대출 비율에 따라 기금에 귀속됩니다.

 

예를들어 5억짜리 아파트를 2억 대출받았고 만기까지 소유하면서 대출은 다 상환하고 아파트는 10억으로 올랐다고 가정해보겠습니다.

 

 - 수익공유형 : 대출 평잔 1억 / 당초 매입가격 5억원 * 상승분 5억원(현재 시세 10억원 - 당초 매입가격 5억원) = 1억원

 - 손익공유형 : 상승분 5억원(매각가격 10억원 - 당초 매입가격 5억원) * 대출비율 40%(대출금액 2억원 / 당초 매입가격 5억원) = 2억원

 

수익공유형이든 손익공유형이든 처분 이익을 공유해야한다는 점은 추후 매각 시 갚아야할 돈이 많아지는 것이고 매우 단점이 될 수 있습니다.

 

또한, 디딤돌대출이나 보금자리론 등과 같이 대출을 받을 수 없습니다.

 

다음은 취급은행입니다.

 

취급은 우리은행, 국민은행, 신한은행 3군데에서 취급하고 있습니다.

 

 

3. 공유형모기지 융자 신청방법

이번에는 신청절차와 신청서류에 대해 알아보겠습니다.

 

신청절차는 아래와 같습니다.

공유형모기지 융자 신청절차

 

다음은 신청서류입니다.

공유형모기지 융자 신청서류

 

신청서류는 공통으로는 주민등록등본, 소득입증서류, 재직관련서류를 제출해야하고 그외 필요서류를 제출하시면 됩니다.

 

 

4. 마치며

오늘은 공유형모기지 융자에 대해 알아보았습니다.

 

금리는 저렴하지만 처분 이익 공유의 단점으로 제도 개선이 필요해 보이는 점이 있고 만기 부담이 가중될 수 있는 대출인 점을 참고하시기 바랍니다.

 

도움이 되셨길 바라며 아래의 글도 참고하시기 바랍니다.

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읽어주셔서 감사합니다!